В России у каждого четвертого заемщика возникают проблемы с возвратом кредита. Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку из-за того, что ему нечем платить. Специалист Роскачества Ольга Шанаева рассказала о способах выйти из сложной финансовой ситуации.

• Реструктуризация

Реструктуризация — это изменения условий кредита. Она может быть направлена на снижение процентной ставки, изменение графика платежей со снижением суммы ежемесячного платежа, увеличение сроков кредита, предоставление кредитных каникул и отмену части начисленных штрафных санкций. Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет выйти из сложившегося положения.

• Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это перевод кредитного договора в другой банк. Смысл заключается в более выгодных условиях, которые предлагает клиенту сторонний банк.

Рефинансирование применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору, а заемщик погашает задолженность перед новым кредитором. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов.

• Банкротство физического лица

С 2015 года стать банкротами могут не только организации, но и физические лица. После признания человека банкротом в судебном порядке, банк списывает всю задолженность. Перед применением этого способа рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, десятую главу.

• Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не выплачивать задолженность без штрафов и последствий для кредитной истории. По возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи. 

«Если у вас нет средств на оплату кредита, лучше всего довести дело до суда и погашать задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. По суду платить кредит вы сможете любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком. Долг возвращать все равно придется, поэтому, возможно, стоит сменить работу на более высокооплачиваемую, либо поговорить с руководством о повышении зарплаты. Главный совет – не прячьтесь от проблемы и не скрывайтесь от кредиторов, иначе это может сильно ухудшить ситуацию», — отмечает Ольга Шанаева, заместитель руководителя Роскачества.